In der heutigen Zeit hat das Cyber-Risiko zu einem immer größeren Problem für kleine Unternehmen auf der ganzen Welt geworden. Daher tauchen immer neue Lösungen auf dem Markt auf, die diese Risiken auf Dritte übertragen. An der Spitze dieses Bereichs steht Stoïk, das ein Cyber-Versicherungsprodukt speziell für kleine und mittlere Unternehmen eingeführt hat.
Stoïk und der europäische Markt
Stoïk, ein französisches Start-up, folgt dem Vorbild von Unternehmen wie Coalition oder At-Bay. Doch im Gegensatz zu diesen Unternehmen verkauft Stoïk seine Versicherungsprodukte nicht an US-Unternehmen, sondern konzentriert sich ausschließlich auf europäische Kunden.
Wenn ein Unternehmen von Stoïk versichert wird, ist es gegen alle Ansprüche im Zusammenhang mit der Cyber-Sicherheit abgedeckt. Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen die Produktion stoppen oder den Betrieb aufgrund eines Cyber-Vorfalls vorübergehend einstellen muss, kann Stoïk den verlorenen Gewinn (Brutto-Betriebsmarge) für diesen Zeitraum ausgleichen.
Derzeit bietet Stoïk seinen Schutz für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von nicht mehr als 750 Millionen Euro an und bietet dabei Schutzlimits von bis zu 7,5 Millionen Euro. Das Unternehmen ist derzeit in Frankreich, Deutschland und Österreich tätig.
Zukunftspläne
Das Start-up hat diesen speziellen Dienst gewählt, weil die Cyber-Versicherung deutlich komplexer ist als andere Arten von Versicherungsprodukten. Stoïk hat auch ein eigenes kleines Krisenmanagementteam aufgebaut, das auf Vorfälle reagiert und bei der Datenwiederherstellung und Krisenkommunikation hilft.
Bei Abschluss einer Versicherung erhält der Kunde einen Überblick über sein Cyber-Risiko. Das Start-up überwacht die DNS-Einträge und durchsucht Online-Datenbanken nach Passwortlecks, die mit der Domain des Kunden in Verbindung stehen. Stoïk kann auch interne Scans durchführen, um Änderungen in Cloud- und Active-Directory-Konfigurationen vorzuschlagen.
Zusammenfassung
Stoïk fungiert als Managing General Agent (MGA), was bedeutet, dass es mit Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen zusammenarbeitet, um das Risiko abzudecken. Stoïk hat das Recht, seine eigenen Tarife, Produkte und Policen zu erstellen, aber das Risiko wird extern an größere Versicherungsunternehmen ausgelagert. Einer dieser Partner ist Tokio Marine HCC International, der einzige neue Investor in der B-Finanzierungsrunde.
Stoïk verkauft seine Versicherungsprodukte nicht direkt an seine Kunden. Stattdessen nutzt es Versicherungsmakler, die bereits Beziehungen zu kleinen und mittleren Unternehmen haben. Bis jetzt hat Stoïk 1000 Versicherungsmakler angezogen.
Bis Ende 2024 sollte Stoïk 5000 Versicherte haben. Das Unternehmen repräsentiert derzeit 25 Millionen Euro in Prämien und plant, die Kundenzahl in der Zukunft zu erhöhen.