In den letzten Jahren hat der Fintech-Sektor ein bemerkenswertes globales Wachstum erlebt. Begleiten Sie uns auf unserer Reise durch die Fintech-Welt, bei der wir die Vergangenheit, Gegenwart und zukünftige Auswirkungen auf die Finanzwelt erkunden. Von den frühen Störenfrieden bis zu den neuesten Innovationen werden wir die wichtigsten Meilensteine aufdecken, die die Branche prägen und diskutieren, wie sie unseren Alltag beeinflussen.
Kurze Geschichte der Fintech
Im Laufe der Zeit haben wir bedeutende Meilensteine in der Entwicklung von Fintech gesehen. Von der Etablierung zentralisierter Geldtransferdienste wie Fedwire im Jahr 1918 bis zur Einführung von Kreditkarten in den 1950er Jahren hat jede Innovation die Zahlungsmethode für immer verändert.
In der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts nahmen Banken die Führung bei der Weiterentwicklung der Finanztechnologie auf und gingen von analog zu digital über. Schlüsselentwicklungen waren die Einführung der ersten Taschenrechner und Geldautomaten im Jahr 1967, gefolgt von der Gründung digitaler Börsen wie NASDAQ und Interbank-Kommunikationsnetzwerken wie SWIFT in den 1970ern.
Quelle: Fintech: Die Geschichte und Zukunft der Finanzen. Technologie
Das 21. Jahrhundert sah eine rasche Digitalisierung von Bankdienstleistungen, angetrieben durch Faktoren wie die globale Finanzkrise von 2008 und die weit verbreitete Nutzung von Smartphones. In dieser Phase entstand die Fintech-Industrie, wie wir sie heute kennen.
Ein wichtiger Katalysator für die Veränderung war die Einführung von Bitcoin im Jahr 2009, die die Finanzwelt revolutionierte und den Weg für das Aufkommen verschiedener Kryptowährungen ebnete.
Darüber hinaus entstanden eine Vielzahl von Fintech-Geschäftsmodellen, einschließlich alternativer Kreditbewertungsmethoden, digitaler Geldbörsen und der Vermittlung von Kleinkrediten, was die Innovation weiter vorantrieb und die Finanzwelt neu formte.
Fintech 3.5 und seine Zukunft
Historisch gesehen war die finanzielle Innovation hauptsächlich in den USA und Europa konzentriert, angetrieben durch veränderte Verbrauchergewohnheiten und den Aufstieg des Internets.
Dennoch haben Länder wie China und Indien sich als Wegbereiter bei der Einführung von FinTech hervorgetan, angetrieben durch einzigartige Herausforderungen wie eine begrenzte physische Bankinfrastruktur. Bemerkenswerte Fortschritte wie Alipay, m-Pesa und von indischen IT-Unternehmen vorangetriebene Initiativen haben die Branchenexpansion in diesen Regionen angetrieben.
Der Beginn der COVID-19-Pandemie hat zu beschleunigten Innovationen im FinTech 3.5-Zeitalter geführt, insbesondere auf Gebieten wie Blockchain und Open-Banking-Technologien. Maschinelles Lernen steht kurz davor, die Art und Weise, wie Menschen mit Finanzangelegenheiten umgehen, neu zu definieren und neue Maßstäbe für das Engagement zu setzen.
Eine bedeutende Transformation im Finanzsektor dreht sich um die Entwicklung der Geldsammlung und -verwaltung. Digitale Banken verändern die Bankparadigmen, indem sie die Notwendigkeit von physischen Filialen abschaffen, Kosten senken und ganzheitliche Lösungen für Unternehmen anbieten.
Blickt man in die Zukunft, so werden Personalisierung und Automatisierung das Nutzererlebnis in einer sicheren und dezentralisierten Art und Weise weiter verfeinern. Mit Hilfe von maschinellem Lernen und KI werden selbstlernende Anwendungen die Benutzer befähigen, ihre Finanzen effektiver zu verwalten, unnötige Ausgabengebiete zu identifizieren und verborgene Möglichkeiten aufzudecken.
Technologien, die Fintech antreiben
Ein Finanztechnologieunternehmen könnte eine oder mehrere der folgenden Technologien nutzen, je nach Anwendungsfall:
- Cloud Computing;
- Webtechnologien;
- Mobiltechnologien;
- Analysen;
- Künstliche Intelligenz Fähigkeiten wie maschinelles Lernen, natürliche Sprachverarbeitung, usw.;
- Blockchain.
Diese Technologien sind der Schlüssel zum Wachstum von Fintech. Laut einem Bericht von Allied Market Research wird erwartet, dass der weltweite Fintech-Markt stark wachsen wird, von $110,57 Milliarden im Jahr 2020 auf etwa $698,48 Milliarden bis 2030. Dieses große Wachstum, mit einer Rate von etwa 20,3% jedes Jahr von 2021 bis 2030, zeigt, wie wichtig diese Technologien sind, um die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen auf der ganzen Welt funktionieren, zu verändern.
3 Fintech-Startups, die Sie 2024 im Auge behalten sollten
1. Synctera
Synctera, ein Startup mit Sitz in den USA, bietet eine Plattform für Banking as a Service (BaaS), die darauf ausgelegt ist, verschiedene Finanzprodukte und -dienstleistungen zu unterstützen. Im Kern seiner Plattform steht ein einzigartiges entkoppeltes Kassenbuchsystem, das eine flexible Anpassung von Kontenstrukturen, Prozessen und Beziehungen ermöglicht. Dieser innovative Ansatz minimiert die Notwendigkeit manueller Eingriffe, indem das Kundenmanagement zentralisiert wird.
Zusätzlich zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz vereinfacht Syncteras Plattform die Konten- und Transaktionsabstimmung, indem sie verschiedene Arten von Daten, einschließlich Transaktions-, Betriebs- und Referenzdaten, verwaltet und überwacht. Dieser proaktive Ansatz hilft, Diskrepanzen oder fehlende Gelder zu verhindern und sorgt sowohl für Kunden als auch für Finanzinstitute für ein reibungsloses Erlebnis.
Synctera hält einen hohen Sicherheits- und Compliance-Standard aufrecht, indem es seine Konten unabhängigen Audits durch externe Partner unterzieht. Diese Audits, zu denen die Service Organization Control (SOC) 2, Typ II-Attestierung, und die Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)-Zertifizierung gehören, demonstrieren Syncteras Engagement für Datenintegrität und Kundenvertrauen.
2. JustiFi
JustiFi mit Hauptsitz in den USA spezialisiert sich auf die Bereitstellung einer integrierten Finanzinfrastruktur, die es Unternehmen ermöglicht, Bankdienstleistungen nahtlos in ihre Plattformen zu integrieren.
Über die Plattform von JustiFi können Unternehmen mühelos Einlagekonten einrichten und die Zahlungsabwicklung nutzen, um sicherzustellen, dass Gelder innerhalb ihres eigenen Ökosystems zirkulieren, ohne von externen Prozessoren abhängig zu sein.
Eine bemerkenswerte Funktion der Infrastruktur von JustiFi ist ihre Fähigkeit, alle Transaktionserlöse über die Plattform des Benutzers zu leiten. Dies ermöglicht Unternehmen eine größere Autonomie über die Verarbeitungsgebühren, so dass sie einen größeren Anteil der Einnahmen behalten und damit ihren jährlich wiederkehrenden Umsatz (ARR) steigern können.
JustiFi bietet Webkomponenten für Zahlungen an, die modulare Codefragmente sind, die darauf abzielen, die Flexibilität zu erhöhen, Entwicklungsprozesse zu optimieren und die Sicherheit und Nutzererfahrung bei der Zahlungsabwicklung zu verbessern.
3. Finxone
Mit Sitz in Großbritannien revolutioniert Finxone die Fintech-App-Entwicklung mit seiner innovativen No-Code-Plattform. Im Mittelpunkt seines Angebots steht der App Autobuilder, ein Werkzeug, das mühelos maßgeschneiderte Fintech-Apps basierend auf Benutzereingaben erstellt.
Mit Display Widgets, die die Benutzerinteraktion verbessern und dem App Grid, das anpassbare Benutzererfahrungen und administrative Funktionen ermöglicht, ermöglicht Finxone den Benutzern, Apps zu erstellen, die ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen.
Das Flexible Onboarding-Feature der Plattform sorgt für ein nahtloses Benutzererlebnis, indem es verschiedene Benutzertypen berücksichtigt. Finxone erweitert die Zahlungsoptionen durch die Ausgabe von virtuellen und physischen Karten, während seine Integration mit EFT-Schienen und IBANs grenzüberschreitende Finanztransaktionen erleichtert.
Unterstützt von Banken und Banking-as-a-Service (BaaS), bietet Finxone sichere Finanzdienstleistungen, die durch zusätzliche Funktionen wie APIs und Backoffice-Widgets weiter gestärkt werden, was es zu einer vielseitigen Lösung für Fintech-Apps macht.
Fintech-Entwicklung
Die Welt der Fintech hat sich in den letzten Jahren schnell erweitert, daher ist es wichtig, auf dem Laufenden über die neueste Technologie zu bleiben. Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Fintech-Entwicklung benötigen, können Sie gerne uns kontaktieren.
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Wenn Sie diesen Artikel lieber auf Englisch lesen möchten, finden Sie ihn hier: Fintech Development