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Was sind Karte nicht vorhanden (CNP) Transaktionen?

Karte nicht vorhanden (CNP) Transaktionen sind eine Art von Zahlung, bei der der Karteninhaber die Karte zum Zeitpunkt der Transaktion nicht physisch dem Händler vorlegt. Stattdessen werden diese Transaktionen in der Regel über das Telefon, online oder per Postorder durchgeführt.

Vorteile

• Bequemlichkeit: CNP-Transaktionen ermöglichen es den Kunden, Einkäufe bequem von zu Hause aus zu tätigen.
• Weltweite Reichweite: Mit CNP-Transaktionen können Unternehmen Kunden weltweit bedienen, ohne an jedem Standort physisch präsent sein zu müssen.
• Verringerte Betrugsverantwortung: Händler sind oft vor bestimmten Arten von Betrug geschützt, die mit CNP-Transaktionen verbunden sind, durch Rückbuchungsschutz.

Nachteile

• Höheres Betrugsrisiko: CNP-Transaktionen sind anfälliger für Betrug, da die physische Karte nicht zur Verifizierung vorliegt.
• Höhere Bearbeitungsgebühren: Aufgrund des erhöhten Risikos, das mit CNP-Transaktionen verbunden ist, könnten Händler höhere Bearbeitungsgebühren im Vergleich zu persönlichen Transaktionen haben.

Beispiele für Karte Nicht vorhanden (CNP) Transaktionen

Gängige Beispiele für CNP-Transaktionen sind Online-Einkäufe, Abonnementservices und Telefonbestellungen. In diesen Szenarien werden die Kartendaten bereitgestellt, ohne dass die Karte physisch gescannt oder in einen Kartenleser eingeführt wird.

Online-Käufe

1. E-Commerce-Websites: Kauf von Produkten oder Dienstleistungen auf Websites wie Amazon, eBay oder jedem anderen Online-Einzelhandelsgeschäft.
2. Abonnement-Dienste: Anmeldung für Abonnementdienste wie Netflix, Spotify oder Online-Zeitungsabonnements.
3. Digitale Downloads: Kaufen von Software, E-Books oder anderen digitalen Inhalten auf Websites wie Adobe, Apple iTunes oder Google Play.

Telefonbestellungen

4. Telefonbestellungen: Bestellung von Waren oder Dienstleistungen per Telefon, indem Sie die Kartendetails dem Händler mitteilen.
5. Reisebuchungen: Buchung von Flügen, Hotels oder Mietwagen per Telefon bei Reisebüros oder Fluggesellschaften.

Postbestellungen

6. Katalogeinkäufe: Bestellung von Produkten aus einem gedruckten Katalog durch Senden eines Bestellformulars mit Kartendetails.

Käufe über Mobile Apps

7. In-App-Käufe: Kauf von Artikeln innerhalb einer mobilen App, wie z. B. zusätzliche Funktionen, virtuelle Güter oder Spielguthaben.
8. Fahrtenvermittlungsdienste: Bezahlung von Fahrten mit Apps wie Uber oder Lyft.

Wiederkehrende Zahlungen

9. Nebenkosten: Einrichten von automatischen Zahlungen für Nebenkosten wie Strom, Wasser oder Internetdienste.
10. Fitnesstudio-Mitgliedschaften: Zahlung für Fitnessstudio-Mitgliedschaften mit wiederkehrenden monatlichen Gebühren.

Digitale Brieftaschen und Zahlungsdienste

11. PayPal: Nutzung von PayPal um Zahlungen vorzunehmen, ohne eine Karte physisch zu scannen oder einzuführen.
12. Mobiler Zahlungsverkehr: Transaktionen über mobile Zahlungsdienste wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay, wobei die Kartendetails im Mobilgerät gespeichert sind.

Spenden

13. Online-Spenden: Beitrag zu Wohltätigkeitsorganisationen oder Crowdfunding-Kampagnen über Online-Plattformen.

Zahlungen für Remote-Arbeit

14. Zahlungen für freiberufliche Arbeit: Erhalt von Zahlungen für freiberufliche Arbeit über Plattformen wie Upwork, Fiverr oder direkt über Rechnungssysteme.

Zusammenfassung – Karte nicht vorhanden (CNP) Transaktionen

Transaktionen bei denen die Karte nicht vorhanden (CNP) ist, bieten Bequemlichkeit und globale Reichweite für Unternehmen und Kunden. Sie beinhalten jedoch auch inhärente Risiken wie ein erhöhtes Betrugspotential und höhere Verarbeitungsgebühren. Das Verständnis der Vor- und Nachteile von CNP-Transaktionen ist entscheidend für Unternehmen, die ihre Zahlungsoptionen in einer zunehmend digitalen Welt erweitern möchten.

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Wenn Sie diesen Artikel lieber auf Englisch lesen möchten, finden Sie ihn hier: What is Card Not Present (CNP) Transactions?

Was ist eine Kartenpräsenztransaktion?

Im Bereich der Finanztechnologie bezieht sich der Begriff “Kartenpräsenztransaktionen” auf Transaktionen, bei denen die physische Zahlungskarte am Verkaufspunkt vorhanden ist. Diese Zahlungsmethode beinhaltet, dass der Karteninhaber seine Zahlungskarte zum Abschluss einer Transaktion durchzieht, einsteckt oder antippt, im Gegensatz zu Online-Transaktionen, bei denen die Kartendetails manuell eingegeben werden.

Vorteile

• Verbesserte Sicherheit: Transaktionen bei Vorliegen einer Karte haben im Vergleich zu Online-Transaktionen in der Regel niedrigere Betrugsraten, da die physische Präsenz der Karte eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügt.

• Sofortige Verarbeitung: Bei Transaktionen mit Kartenpräsenz wird die Zahlung in Echtzeit verarbeitet, wodurch eine sofortige Autorisierung und Bestätigung der Transaktion ermöglicht wird.

• Niedrigere Verarbeitungsgebühren: Händler zahlen oft niedrigere Verarbeitungsgebühren für Transaktionen mit Kartenpräsenz, was es zu einer kosteneffektiven Zahlungsmethode macht.

Nachteile

• Begrenzte Reichweite: Kartenpräsenztransaktionen sind nicht geeignet für Fernkäufe oder Online-Einkäufe, was die potenzielle Kundenbasis für Unternehmen, die ausschließlich auf persönlichen Transaktionen beruhen, einschränkt.

• Hardwareanforderungen: Händler müssen in Point-of-Sale-Terminals oder Kartenlesegeräte investieren, um Kartenpräsenztransaktionen zu akzeptieren, was für kleine Unternehmen kostspielig sein kann.

• Risiko von Rückbuchungen: Obwohl Kartenpräsenztransaktionen niedrigere Betrugsraten aufweisen, besteht dennoch ein Risiko von Rückbuchungen im Falle von Streitigkeiten oder unbefugten Transaktionen.

Beispiele für Transaktionen, bei denen die Karte vorhanden ist

Transaktionen, bei denen die Karte vorhanden ist, beziehen sich auf Fälle, in denen die physische Karte direkt am Verkaufsort verwendet wird. Dazu gehört in der Regel, dass der Karteninhaber physisch anwesend ist, um die Transaktion abzuschließen. Einige gängige Beispiele sind:

1. Einzelhandelsgeschäfte: Durchziehen einer Debit- oder Kreditkarte an der Kasse eines Einzelhandelsgeschäfts. Dies ist ein typisches Szenario, bei dem die Karte entweder durch einen Magnetstreifenleser gezogen oder in einen Chipleser eingeführt wird.
2. Restaurants: Verwendung einer Chip-fähigen Kreditkarte in einem Restaurant. Die Karte wird in das Zahlungsterminal eingeführt und der Karteninhaber wird möglicherweise aufgefordert, eine PIN einzugeben oder eine Unterschrift zur Authentifizierung der Transaktion zu leisten.
3. Öffentlicher Verkehr: Auflegen einer kontaktlosen Karte auf Terminals an öffentlichen Verkehrspunkten. Diese Methode wird aufgrund ihrer Geschwindigkeit und Bequemlichkeit immer beliebter und ermöglicht es Pendlern, schnell auf Busse, Züge und andere Verkehrsdienste zuzugreifen.
4. Tankstellen: Bezahlen an der Zapfsäule durch Einstecken oder Auflegen einer Karte am Terminal der Tankstelle. Dies ermöglicht schnelle und effiziente Transaktionen, ohne dass der Laden betreten werden muss.
5. Bankautomaten: Abheben von Bargeld durch Einstecken einer Debitkarte in einen Geldautomaten. Dazu muss der Karteninhaber seine PIN eingeben, um auf sein Konto zuzugreifen und die Transaktion abzuschließen.
6. Point of Sale Systeme in verschiedenen Veranstaltungsorten: Ob im Supermarkt, in einem Kaufhaus oder in einem lokalen Boutique, die Verwendung einer Karte am Point of Sale Terminal beinhaltet entweder das Durchziehen, das Einstecken oder das Auflegen der Karte, um den Kauf abzuschließen.

Zusammenfassung – Transaktion mit Kartenpräsenz

Transaktionen mit Kartenpräsenz bieten verbesserte Sicherheit, sofortige Verarbeitung und niedrigere Verarbeitungsgebühren, was sie zu einer beliebten Wahl für Zahlungen vor Ort macht. Sie kommen jedoch mit Einschränkungen wie Hardwareanforderungen, begrenzter Reichweite und dem Risiko von Chargebacks. Das Verständnis der Vor- und Nachteile von Transaktionen mit Kartenpräsenz kann Unternehmen helfen, fundierte Entscheidungen über ihre Zahlungsmethoden zu treffen.

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Wenn Sie diesen Artikel lieber auf Englisch lesen möchten, finden Sie ihn hier: What is Card Present Transaction?